创新便捷!你选好这种跨境资产配置方式了吗?

除了QDII、沪港深基金等投资方式外,“跨境财富管理”在粤港澳大湾区的落地,给了粤港澳大湾区居民跨境资产配置的新选择。

10月19日,“跨境财富管理”业务试点落地。两个月来,投资者积极参与。截至12月23日24时,“跨境理财通”向北净流入15913.75万元,向南净流出9084.61万元。

业内人士表示,“跨境财富管理”可以方便粤港澳大湾区跨境投资,更好地满足大湾区居民跨境投资理财和全球资产配置的需求。投资者可以根据自己的投资能力、需求和风险偏好,通过“跨境理财”等渠道进行理性投资。

跨境资产配置的新选择

10月18日,中国人民银行广州分行、深圳中智官方网站公布了首批完成注册的“跨境财富管理”试点银行名单。10月19日,粤港澳大湾区“跨境金融管理”正式实施。据中国人民银行广州分行统计,10月19日上午开业一小时后,大湾区、香港、澳门已有9个城市实现营业。

中国人民银行广州分行指出,粤港澳大湾区“跨境融资”是中国人民银行牵头的又一金融创新举措。坚持试点市场驱动,支持粤港澳大湾区居民在宏观审慎、闭环资金管理框架下便捷购买银行理财产品、配置跨境资产。

前海证券表示,“跨境财富管理”是继推出股票通、债券通等互联互通服务后,将金融开放的历史经验延伸到跨境财富管理的重要一步,也是推动个人投资者直接跨境投资的有益尝试。“跨境金融管理”试点项目的正式启动,是积极融入粤港澳建设大局的体现,不仅扩大了大湾区金融业的范围,也为粤港澳经济高质量发展“开渠打水”。

“跨境财富管理”展后,部分投资者积极采用早期采用者。对于一些之前没有参与过跨境资产配置的投资者来说,“跨境财富管理”成为了他们跨境投资的第一站,佛山的邱女士准备投资香港存款产品。

采访中,记者发现,关注存款、固定收益理财、货币基金等稳健产品的投资者不在少数。广州的黄先生之前在香港买了保险,也通过QDII参与了香港股市的投资。“跨境财富管理”实施后,他参与海外投资的方式更多了,他表示会直接购买香港的基金产品。

在南向投资中,基金投资逐渐升温。

中国人民银行广州分行数据显示,截至12月23日24时,“跨境财富管理”北向净流入15913.75万元,使用额度15913.75万元(0.11%),剩余额度14984.08625万元。“跨境财富管理服务”向南净流出9084.61万元,使用额度9084.61万元(0.06%),剩余额度149.9091539万元。

根据中国人民银行广州分行最新发布的11月份统计数据,粤港澳大湾区参与“跨境理财”的新增个人投资者7517人,境内银行通过闭环资金划转渠道办理跨境资金划转2457笔,金额1.85亿元。其中,共有5100名港澳人士参与北行交通,办理交易1372笔,跨境汇款金额7101.82万元。共有2417名内地人士参与南下连线,办理1085笔交易,跨境汇款金额11414.15万元。

记者注意到,11月,与10月相比,粤港澳大湾区投资者参与“跨境财富管理”的热情较高。境内银行通过闭环资金划转渠道办理跨境资金划转705笔,增加5400万元。

从个人投资者持有的产品来看,11月份,参与“跨境财富管理”的个人投资者共购买投资产品8344.56万元,较10月份增加3019.89万元,增幅近57%。

值得注意的是,这些增长资金主要来源于港澳个人投资者在北行经常项目下购买境内投资产品。11月,在北行账户下,港澳个人投资者购买境内投资产品7455.7万元,其中理财产品6219.41万元,基金产品1236.29万元。与10月相比,合计增加4192.48万元,其中港澳投资者青睐内地理财产品,增加3744.67万元。

11月,内地个人投资者购买港澳投资产品888.86万元,其中投资基金386.36万元,存款502.5万元。港澳投资产品金额较10月减少1127.59万元。

其中,南行投资存款金额减少近1305万元。但南向资金投入从10月份的253.12万元增加到386.36万元。对比前六周数据,记者发现,第六周内地投资者对基金的投资比例为50.43%,首次高于存款。

根据风险偏好等理性投资。

招联金融首席研究员董希淼表示,“跨境财富管理”的运营和发展意义重大。一是促进粤港澳大湾区跨境投资便利化,更好满足大湾区居民跨境投资理财和全球资产配置需求,也为金融机构财富管理业务带来新机遇。第二,促进大湾区金融监管的沟通与合作,促进大湾区金融法律的协调,促进大湾区金融市场的互联互通,促进更好地为大湾区建设提供金融支持和服务。三是进一步深化金融业开放改革,为全国金融业“双向开放”积累更多经验。

中国银行深圳分行大湾区金融学院王伟认为,“跨境金融管理”正式落地,是国家支持粤港澳大湾区金融发展、打造国际金融枢纽的重要举措。对金融机构而言,“跨境财富管理”的落地,将有序推进金融市场互联互通,通过不断丰富投资产品类别和投资渠道,扩大财富管理客户群,以更高水平的对外开放推动经济高质量发展。有利于进一步深化我国金融市场开放的广度和深度,逐步扩大人民币跨境使用范围。此外,“跨境财富管理”是中资及海外银行业金融机构零售银行业务重新布局财富管理市场的大好机会,财富管理能力强的银行将受益更多。“跨境财富管理”为湾区银行带来新的业务增长点,可有效促进银行间合作与竞争,激发湾区金融创新活力。

董希淼表示,投资者应更多了解香港、澳门和内地的金融市场、制度和产品特点,并在此基础上,根据自身投资能力、需求和风险偏好,通过“跨境财富管理”等渠道进行理性投资。

(来源:中国证券报)